Jeg har nå satt opp min månedlige oversikt over formue og gjeld. Jeg har et excelark der jeg hver måned fører opp verdien av alle investeringer og all gjeld. Dette gjøres for å se utviklingen av bruttoformue, nettoformue og forskjellig typer gjeld. Hensikten er å se om det går rette veien og motivere for nødvendige endringer.
Beholdningen av fond er redusert med 2,25 % i februar og 3,57 % hittil i år. Bruttoformuen er redusert med 3,17 % i februar og 3,47 % hittil i år. Gjelden totalt er redusert med 4,97 % i februar og 8,3 % hittil i år. Kredittkortgjelden er redusert med 12,2 % i februar og 17,29 % hittil i år. Nettoformuen har økt med 12,62 % i februar og 25,78 % hittil i år.
Avkastningen på IPS i februar tilsvarer en årlig nominell rente på 21,29 % og 30,59 % årlig hittil i år.
Ved utgangen av februar så min depotkonto slik ut:
Investeringer kr 379.132
Gjeld kr 298.256
Egenkapital kr 80.876
Gjeldsgrad 78,67 %
Gjennomsnittlig rentekostnad er 9,38 % nominell rente og 9,79 % effektiv rente. Avkastningen på egenkapitalen i februar tilsvarer en årlig nominell rente på 177,02 % og 211,33 % nominell rente totalt hittil i år. Effektiv rentekostnad på egenkapitalen er 22,83 %.
Akkumulert formue generert av blogging pr. 28.02.2015:
DNB Nordic Technology kr 15.870
DNB Finans kr 13.567
JPM Global Healthcare kr 1765
Nordnet Superfondet Norge kr 1887
Bankinnskudd kr 1386,91
Totalt kr 34.475,91
Dette er en økning på kr 3272 hittil i 2015
Det hadde vært interessant å se på utregningene dine for avkastning. Går jeg tilbake på de ulike månedsrapportene ser jeg følgende:
EK September: kr 107975
EK Oktober: kr 122.794
EK November: kr 122.447
EK Desember: kr 111.043
EK Januar: kr 102.396
EK Februar: kr 80.876
Jeg hadde ikke sagt opp jobben for å leve av noe som ga slike resultater dessverre.
Du må nok bare stole på at jeg har regnet riktig. Det er helt avgjørende å kjenne til inn og utbetalinger. I år har jeg ikke satt inn noe, men tatt ut 60750 kr. Jeg forsøker å holde egenkapitalen på et minimum fordi den er såpass dyr. Da Nordnet økte belåningsgradene på en del fond 11. februar tok jeg ut penger. Ellers tar jeg ut penger hvis fondene har økt så mye at jeg har mer egenkapital en nødvendig.
Jeg ville heller ikke sagt opp jobben for dette.
Hvorfor har egenkapitalen gått ned når du har tatt ut så mye?
Det vi snakker om er egenkapitalen på depotkontoen, ikke nettoformuen. For å få ut penger må jeg enten øke gjelden eller selge fond. Uansett så blir egenkapitalen redusert. Jeg er forsiktig med hvor mye informasjon jeg legger ut. Jeg oppgir endringer i bruttoformue, gjeld og nettoformue i prosent. I tillegg oppgir jeg verdier, gjeld og egenkapital på depotkontoen. Siden egenkapitalen kunne vært brukt til å redusere kredittkortgjeld holder jeg nøye oversikt over utviklingen for å være sikker på at avkastningen blir større enn det jeg ville tjent på å betale ned på kredittkortgjelden. Jeg har også verdier og gjeld utenom depotkontoen. Jeg har kredittkort gjeld og studielån i tillegg til belåningen på depotkontoen. Jeg har også penger i IPS, depositum på husleien og noe på bankkonto til å dekke løpende regninger. Dette er penger som uansett ikke kunne brukes til reduksjon av kredittkortgjeld. For privatpersoner er det vanlig å skille mellom egenkapital og nettoformue. Har man en bolig verdt 2 millioner og boliglån på 1,5 millioner er det 500.000 i egenkapital, mens nettoformuen kan være et helt annet beløp. Det samme gjelder når verdipapirer er pantsatt.