Det dyreste av mine kredittkort ble i dag innfridd. Det har en nominell rente på 20,8 %. Jeg har de siste ukene solgt meg ned i mine aksjefond. Det er gjort nettopp for å få penger til å nedbetale gjeld. Nå er det kun tre kort igjen. Reduksjonen av gjeld fremover vil nok gå saktere. Investeringene i fond som var giret ga svært høy avkastning. Nå får jeg ikke den høye avkastningen til å redusere gjeld. Salget var likevel nødvendig for å få ned risikoen. Jeg håper å kunne redusere gjelden såpass at jeg kan gå ned til 60-70 % stilling neste år. Det skal holde hardt. Jeg bør få nedbetalt minst et kort til.

Utviklingen har vært negativ i mine fond denne uken. Jeg har giret opp investeringer i fond på min aksje- og fondskonto. Det forsterker effekten av alle endringer betydelig. Avkastningen på aksje- og fondskontoen i mars tilsvarer 189,69 % årlig nominell rente, eller en verdiøkning på 9,33 %. Totalt hittil i år har verdiene falt med 12,63 %.

Transaksjoner denne uken

Jeg har solgt fondsandeler for kr 36.808,98 i Handelsbanken MSCI USA Index, kr 92.590,35 i KLP AksjeVerden Indeks og kr 36.866,20 i Fidelity Germany A-EUR. Jeg har også tatt ut 36.000 kr til å betjene gjeld.

Jeg har nå solgt meg ned så mye at jeg kan innfri det dyreste kredittkortet. Jeg har fremdeles noe fondsandeler igjen slik at jeg vil være med på en eventuell videre opptur.

Historisk sett har denne tiden av året hatt høye kurser. Det vil sannsynligvis komme perioder senere med sterke korreksjoner. Venter jeg for lenge med å selge kan jeg risikere å måtte velge mellom å selge med tap eller investere mer med lånte penger og i verste fall vente lenge med å selge. Jeg har et håp om å gå ned til 60-70 % stilling neste år. Da må jeg ha mindre gjeld. Jeg har hatt god avkastning i februar og mars. Pengene som nå brukes til nedbetaling av gjeld, inkludert kredittkortgjeld, vil fortsatt gi god avkastning.

Planen fremover

Overskuddet fra bloggene plasseres fortsatt i fond og de skal ikke selges.

Det jeg ellers har igjen av fond selges først når jeg har fått en tilstrekkelig god avkastning. Jeg kommer ikke til å foreta noen vesentlige kjøp av fond hvis ikke markedet faller kraftig på nytt. Det må i så fall være et fall på godt over 5 %, gjerne opp mot 10 %. Ved kjøp av fondsandeler vet en ikke hvilken kurs en får og jeg venter til markedet eventuelt faller så mye at jeg er temmelig sikker på at jeg får en god pris.

Normalt vil kursfall ta seg opp igjen i løpet av noen uker eller måneder. Jeg mener derfor det er lurt å utnytte slike kjøpsmuligheter. Skulle markedet bruke lang tid på å ta seg opp igjen må jeg bare vente med å selge.

Avkastningen hittil i år

Aksje- og fondskonto -12,63 % (-59,28 % årlig nominell rente)
IPS -3,77 % (-17,67 % årlig nominell rente)
Totalt -7,08 % (-33,22 % årlig nominell rente)

Tallene i parentes er avkastningen hittil i år omregnet til årlig nominell rente.

Gjeldsgraden på min aksje- og fondskonto er 65 %. Jeg kan tåle et kursfall på 23,2 % før jeg blir overbelånt. Det er såpass mye at jeg kommer til å ta ut mer penger neste uke.

Transaksjoner på min aksje- og fondskonto hittil i år

Netto salg av fond kr 135.786,77
Netto innskudd kr 600

Fondsfordeling på min aksje og fondskonto:

Nordnet Superfondet Norge 4,4 %
DNB Global Indeks 24,8 %
DNB Health Care 7,2 %
Fidelity Singapore A-USD 33,2 %
Fidelity Switzerland A-CHF 30,4 %

De to øverste fondene er kjøpt med penger tjent på blogging. Jeg har valgt å holde de pengene adskilt.

Fondsfordelingen i IPS:

Alfred Berg Indeks Classic 10,3 %
Nordnet Superfondet Norge 10,5 %
DNB Global Indeks 38,9 %
KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II 20,9 %
KLP Obligasjon Global II 9,6 %
Nordea-1 European High Yield Bd BP EUR 9,7 %

Slik investerer jeg

Det kan se ut som om oppturen har stagnert eller i alle fall tatt en pause. Utviklingen har vært svakt negativ i mine fond. Jeg har giret opp investeringer i fond på min aksje- og fondskonto. Det forsterker effekten av alle endringer betydelig. Avkastningen på aksje- og fondskontoen i mars tilsvarer 104,32 % årlig nominell rente, eller en verdiøkning på 3,14 %. Totalt hittil i år har verdiene falt med 16,78 %.

Transaksjoner denne uken

Jeg har solgt fondsandeler for kr 9.440,86 i DNB Nordic Technology, kr 38.904,61 i KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II og kr 38.017,43 i Alfred Berg Indeks Classic. Jeg har også tatt ut 16.000 kr til å betjene gjeld.

De fond jeg har solgt har gitt god avkastning. Selv om det totalt har vært en negativ utvikling hittil i år er kursene høye nok til at jeg kan selge meg ut med god gevinst. Dette reduserer gjelden betydelig. Det gjør også at jeg har penger til å kjøpe for hvis kursene skulle falle. Det har hele tiden vært intensjonen å selge meg ut i løpet av 1. kvartal. Jeg har fremdeles mye fondsandeler igjen slik at jeg vil fortsatt være med på en eventuell videre opptur. Historisk sett har denne tiden av året hatt høye kurser. Det vil sannsynligvis komme perioder senere med sterke korreksjoner. Venter jeg for lenge med å selge kan jeg risikere å måtte velge mellom å selge med tap eller investere mer med lånte penger og i verste fall vente lenge med å selge. Jeg har et håp om å gå ned til 60-70 % stilling neste år. Da må jeg ha mindre gjeld. Holdningen om at en skal ha hatt positiv avkastning hittil i år er egentlig ikke rasjonell. Hadde kursfallet kommet i november eller desember kunne jeg ha solgt meg ut og med god avkastning det året og tidligere år. Det virker dermed feil å la være å selge bare fordi kursfallet kom tidlig på året. Det er avkastningen totalt fra start til slutt som teller. Jeg har hatt god avkastning i februar og mars. Pengene som nå brukes til nedbetaling av gjeld, inkludert kredittkortgjeld, vil fortsatt gi god avkastning.

Planen fremover

Planen er å selge meg ned dersom markedet fortsetter opp. Investeringene i KLP AksjeVerden Indeks og Handelsbanken MSCI USA Index selges så snart de har gitt en tilstrekkelig gevinst. De andre fondene kan det se ut til at jeg må sitte med litt lengre. Overskuddet fra bloggene plasseres fortsatt i fond og de skal ikke selges.

Jeg kommer ikke til å foreta noen vesentlige kjøp av fond hvis ikke markedet faller på nytt. Det må i så fall være et fall på godt over 5 %, gjerne opp mot 10 %. Ved kjøp av fondsandeler vet en ikke hvilken kurs en får og jeg venter til markedet eventuelt faller så mye at jeg er temmelig sikker på at jeg får en god pris.

Normalt vil kursfall ta seg opp igjen i løpet av noen uker eller måneder. Jeg mener derfor det er lurt å utnytte slike kjøpsmuligheter. Skulle markedet bruke lang tid på å ta seg opp igjen må jeg bare vente med å selge.

Avkastningen hittil i år

Aksje- og fondskonto -16,78 % (-86,50 % årlig nominell rente)
IPS -4,56 % (-23,52 % årlig nominell rente)
Totalt -8,57 % (-44,16 % årlig nominell rente)

Tallene i parentes er avkastningen hittil i år omregnet til årlig nominell rente.

Gjeldsgraden på min aksje- og fondskonto er 73,85 %. Jeg kan tåle et kursfall på 12,96 % før jeg blir overbelånt. Det er såpass mye at jeg kommer til å ta ut mer penger neste uke.

Transaksjoner på min aksje- og fondskonto hittil i år

Netto kjøp av fond kr 30.478,76
Netto innskudd kr 36.600

Fondsfordeling på min aksje og fondskonto:

Nordnet Superfondet Norge 1,9 %
DNB Global Indeks 10,5 %
DNB Health Care 3,1 %
KLP AksjeVerden Indeks 32,6 %
Handelsbanken MSCI USA Index 12,8 %
Fidelity Singapore A-USD 13,5 %
Fidelity Germany A-EUR 12,7 %
Fidelity Switzerland A-CHF 12,8 %

De to øverste fondene er kjøpt med penger tjent på blogging. Jeg har valgt å holde de pengene adskilt.

Fondsfordelingen i IPS:

Alfred Berg Indeks Classic 10,3 %
Nordnet Superfondet Norge 10,5 %
DNB Global Indeks 39 %
KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II 20,8 %
KLP Obligasjon Global II 9,6 %
Nordea-1 European High Yield Bd BP EUR 9,7 %

Slik investerer jeg

Jeg har tidligere omtalt Nordnet investeringskonto Zero som var den første gebyrfrie kapitalforsikringen. Nå er det kommet flere gebyrfrie alternativer. Et slikt alternativ er DNB Investeringskonto.

De tar ikke noe administrasjonsgebyr for kontoen og heller ikke noe gebyr for innbetalinger.

Kontoen kan derfor være et alternativ til Zero. Hos DNB kan du investere i 68 fond og også kjøpe enkelt aksjer.

DNB mangler litt på å være jevn god med Nordnet. Nordnet har over 470 forskjellige fond. Nordnet tilbyr også et utvalg av ETF hvor du kan spare månedlig uten å betale kurtasje.

Fra og med 4. april reduserer Nordnet kurtasjen slik at vanlige kunder betaler 0,049 %, minimum 79 kr. Enkelte kunder kan få rabatter og betaler dermed enda mindre.

DNB oppgir at de tar 0,05 % minimum 95 kr av kunder som ikke har rabatter. For de som kun vil investere i fond er dette selvfølgelig ikke relevant, men de vil da bli møtt med et begrenset utvalg av fond. De 68 fondene du kan kjøpe hos DNB inkludere populære fond som DNB Global Indeks, DNB Norge Indeks og DNB Nordic Technology. Disse fondene kan også kjøpes hos Nordnet i tillegg til en lang rekke av andre fond som for eksempel billige indeksfond fra KLP eller Storebrand

Den eneste fordelen jeg kan se med DNB er at de som allerede er kunde i DNB vil kunne se alt på ett sted. En må nesten selv vurdere hvor viktig det er. En liten ulempe med Nordnet er at du må overføre penger til Nordnet fra annen bank. Skal du kjøpe fond må du legge inn bestilling før kl: 08:30. Penger du setter inn på kontoen vil bokføres etter denne fristen og du må vente til neste dag med å kjøpe fond. Du kan selvfølgelig legge inn bestilling av fond etter kl 08:30, men da vil bestillingen bare bli liggende til neste dag. Skal du ta ut penger så må uttaket registreres før kl 10:30 for at du skal få ut penger samme dag. Selger du fond og det posteres etter denne fristen så får du ikke ut de pengene før neste dag.

Jeg vil anta at hvis du har lønnskonto i DNB og bruker DNB investeringskonto kan du overføre penger umiddelbart i nettbanken. For meg er ikke en slik fordel viktig nok til at jeg vil velge DNB.

DNB investeringskonto har minimumsinvestering på 10.000 kr eller at du setter opp en månedlig spare avtale på minst 500 kr hver måned. Hos Nordnet setter du inn så mye eller så lite du vil.

Selv om DNB investeringskonto ikke når helt opp til Zero, så synes jeg det er bra at vi får mer konkurranse og flere gebyrfrie alternativer.

Den sterke positive trenden har fortsatt denne uken og jeg har fått en god utvikling i mine fond. Jeg har giret opp investeringer i fond på min aksje- og fondskonto. Det forsterker effekten av alle endringer betydelig. Det har bare vært fire virkedager i mars. Det gjør at små endringer gir stort utslag. Jeg har likevel for ordens skyld sett på avkastningen i mars og regnet den om til årlig nominell rente. Avkastningen på aksje- og fondskontoen i mars tilsvarer 549,91 % årlig nominell rente, eller en verdiøkning på 6,01 %. Totalt hittil i år har verdiene falt med 14,31 %.

Transaksjoner denne uken

Jeg har ikke kjøpt eller solgt noe fond denne uken. Den eneste transaksjonen er et uttak av 4800 kr til å betjene gjeld.

Planen fremover

Planen er fortsatt å selge meg ut og fokusere på nedbetaling av gjeld. Så lenge markedet fortsetter å bevege seg opp kommer jeg til å gradvis ta ut penger for nedbetaling av kredittkortgjeld. Øker verdiene med mer enn 1,55 % har jeg nok til å utnytte kredittgrensen fullt ut og tilstrekkelig sikkerhetsmargin. Da selger jeg det overskytende. Jeg håper å kunne begynne med dette i løpet av neste uke. Egenkapitalen kunne alternativt blitt brukt til redusere kredittkortgjelden. Sammen med de nye skattereglene gjør det at jeg trenger en årlig avkastning på 24,11 % for å gå i pluss, derfor venter jeg med å selge meg kraftig ned til avkastningen hittil i år tilsvare 24,11 % årlig. Det betyr at jeg ville solgt meg ned hvis kursene var 4,91 % høyere i dag. Jeg håper å kunne nå det punktet i løpet av mars slik at jeg kan trekke meg ut.

Jeg kommer ikke til å foreta noen vesentlige kjøp av fond hvis ikke markedet faller på nytt. Det må i så fall være et fall på godt over 5 %, gjerne opp mot 10 %. Ved kjøp av fondsandeler vet en ikke hvilken kurs en får og jeg venter til markedet eventuelt faller så mye at jeg er temmelig sikker på at jeg får en god pris.

Normalt vil kursfall ta seg opp igjen i løpet av noen uker eller måneder. Jeg mener derfor det er lurt å benytte seg av slike kjøpsmuligheter. Det kan hende at markedet bruker lang tid på å ta seg opp igjen. Da venter jeg med å selge.

Avkastningen hittil i år

Aksje- og fondskonto -14,31 % (-81,85 % årlig nominell rente)
IPS -4,62 % (-26,42 % årlig nominell rente)
Totalt -7,78 % (-44,49 % årlig nominell rente)

Tallene i parentes er avkastningen hittil i år omregnet til årlig nominell rente.

Gjeldsgraden på min aksje- og fondskonto er 75,10 %. Jeg kan tåle et kursfall på 10,29 % før jeg blir overbelånt. Det er mer enn jeg trenger, så jeg tar ut penger gradvis fremover.

Transaksjoner på min aksje- og fondskonto hittil i år

Netto kjøp av fond kr 116.841,66
Netto innskudd kr 52.600

Fondsfordeling på min aksje og fondskonto:

Nordnet Superfondet Norge 1,4 %
DNB Global Indeks 8,1 %
DNB Health Care 2,4 %
DNB Nordic Technology 2,6 %
KLP AksjeVerden Indeks 25 %
KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II 10,5 %
Alfred Berg Indeks Classic 10,2 %
Handelsbanken MSCI USA Index 9,8 %
Fidelity Singapore A-USD 10,4 %
Fidelity Germany A-EUR 9,9 %
Fidelity Switzerland A-CHF 9,8 %

De to øverste fondene er kjøpt med penger tjent på blogging. Jeg har valgt å holde de pengene adskilt.

Fondsfordelingen i IPS:

Alfred Berg Indeks Classic 10,2 %
Nordnet Superfondet Norge 10,4 %
DNB Global Indeks 39,4 %
KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II 20,8 %
KLP Obligasjon Global II 9,6 %
Nordea-1 European High Yield Bd BP EUR 9,5 %

Slik investerer jeg

Jeg har nå satt opp min månedlige oversikt over formue og gjeld. Jeg har et excelark der jeg hver måned fører opp verdien av alle investeringer og all gjeld. Dette gjøres for å se utviklingen av bruttoformue, nettoformue og forskjellig typer gjeld. Hensikten er å se om det går rette veien og motivere for nødvendige endringer.

• Beholdningen av fond har økt med 9,78 % i februar og 18,41 % hittil i år.
• Bruttoformuen har økt med 9,3 % i februar og 15,63 % hittil i år.
• Gjelden totalt har økt med 6,19 % i februar og 19,57 % hittil i år.
• Kredittkortgjelden er redusert med 1,68 % i februar. Den har økt med 19,7 % hittil i år.
• Nettoformuen har økt med 8,25 % i februar. Den er redusert med 47,34 % hittil i år.

IPS

Avkastningen i IPS i februar tilsvarer en årlig nominell rente på 25,38 %.

Ved utgangen av februar så min depotkonto slik ut:

Investeringer kr 365.035
Gjeld kr 273.248
Egenkapital kr 91.787
Gjeldsgrad 74,86 %

Gjennomsnittlig rentekostnad er 9,62 % nominell rente og 10,06 % effektiv rente. Det betyr at fondene må øke med 10,59 % i året for å gå i null etter skatt. Avkastningen på egenkapitalen i februar tilsvarer en årlig nominell rente på 123,89 %. Effektiv rentekostnad på egenkapitalen er 22,84 %.

Akkumulert formue generert av blogging pr. 29.02.2016:

DNB Global Indeks kr 29.364
Nordnet Superfondet Norge kr 5122
Bankinnskudd kr 116,12
Totalt kr 34.602,12

Dette er en reduksjon på kr 3121,16 hittil i år.

Skatteendringene som er gjennomført og planlagt gjør det mer attraktivt å investere i kapitalforsikringer, ofte omtalt som investeringskonto. Skatt på utbytte og aksjegevinster økte til 28,75 % i 2016, mens skatt på andre kapitalinntekter ble redusert til 25 %. Planen er å øke denne forskjellen frem mot 2018, da skal aksjegevinster beskattes med 31,68 % og andre kapitalinntekter med 22 %.

Investeringskonto er forsikringsprodukt. Forsikringen betaler ut 101 % eller 105 % av verdiene ved død. Forsikringen kan helt eller delvis selges tilbake til forsikringsselskapet. Det betyr i praksis at du kan ta ut penger når du vil. Du kan sette inn penger når du vil, enten en engangs sum eller en månedlig spareavtale. Når pengene er investert kan de plasseres i fond eller verdipapirer. Du kan flytte penger rundt uten å betale skatt før du tar pengene ut av forsikringen.

Investeringskonto skattlegges som kapitalinntekt. For 2016 er skatten 25 %. Det er planer om å gradvis redusere dette til 22 %. Når du tar ut penger vil skattemyndighetene anse noe som gevinst og noe som uttak av innskutt beløp. Hvis halvparten av kontoen er gevinst vil halvparten av det du tar ut trekkes fra gevinsten, mens resten tas fra innskutt beløp.

Eksempel:

Du setter inn 1000 som så over tid vokser til 2000 kr.
Du har da 1000 kr i innskutt beløp og 1000 kr i gevinst.

Dersom du tar ut 100 kr vil 50 kr bli skattepliktig gevinst mens 50 kr er uttak av innskutt beløp.

Etter at du har tatt ut 100 kr vil kontoen bestå av 950 kr i gevinst og 950 kr i innskutt beløp slik at totalen blir 1900.

Plasserer du pengene i bank, obligasjoner eller obligasjonsfond må du betale 25 5 skatt av avkastningen hvert år uavhengig av om du tar ut penger eller ikke.

Plasserer du poengene i aksjer eller aksjefond betaler du 28,75 % skatt når du selger eller mottar utbytte. Du får et skjermingsfradrag slik at en liten del ikke blir skattlagt.

Kostnader

Ofte må du betale et årlig gebyr på inntil 0,8 %. I noen tilfeller er det gebyr også på innbetalingen.

Nordnet Investeringskonto Zero var den første kontoen til å være gebyrfri. Flere andre banker har fulgt etter og fjernet gebyrene. Smarte Penger har en grei oversikt.

Forsikringen som betaler ut 101 % / 105 % ved død vil typisk koste 0,04 % årlig. Forsikringspremien vil være avhengig av kjønn og alder.

Bruker du kontoen til å handle på børsen vil du bli belastet kurtasje. De varierer.

Investeringsmuligheter

Du kan investere i de produkter forsikringsselskapet tilbyr. Det betyr at det vil være variasjon. Typisk kan du investere i en rekke fond. Ofte kan du velge risikoprofiler avhengig av hvor høy risiko du er villig til å ta. Forsikringsselskapet plasserer pengene i flere forskjellige fond og rebalanserer regelmessig. Noen forsikringsselskaper lar deg handle enkeltaksjer og obligasjoner på børsen. Enkelte forsikringsselskaper tilbyr en garantiportefølje der de garanterer at avkastningen hvert år er høyere enn et fastsatt minimum. Pengene vil da bli investert veldig konservativt (maksimalt 30 % i aksjer). Forventet avkastning er typisk litt høyere enn en god høyrentekonto.

Mitt råd

Hvis du skal velge en investeringskonto velg en som er gebyrfri. Automatisk rebalansering og nedvekting er fint, men bør ikke være avgjørende. Du kan i en investeringskonto gjøre alle slike endringer selv uten gebyrer eller skatt. Det viktigste for deg er at forsikringsselskapet har de investeringsalternativene du ønsker.

Denne uken har den positive trenden fra forrige uke fortsatt og jeg har hatt en god utvikling i mine fond. Den nedadgående trenden er tydeligvis brutt, i alle fall inntil videre. Jeg er likevel forberedt på at det kan komme nye nedturer. Jeg har giret opp investeringer i fond på min aksje- og fondskonto. Det forsterker effekten av alle endringer betydelig. I februar har jeg gått i pluss på mine investeringer. Avkastningen på aksje- og fondskonto i februar tilsvarer 83,12 % årlig nominell rente, eller en verdiøkning på 5,9 %. Totalt hittil i år har verdiene falt med 23,43 %.

Transaksjoner denne uken

Jeg har ikke kjøpt eller solgt noen fond. Den eneste transaksjonen er et uttak av 3100 kr til å betjene gjeld og betale regninger.

Planen fremover

Planen er fortsatt å selge meg ut og fokusere på nedbetaling av gjeld. Så lenge markedet fortsetter å bevege seg opp kommer jeg til å gradvis ta ut penger for nedbetaling av kredittkortgjeld. Øker verdiene med mer enn 4,05 % har jeg nok til å utnytte kredittgrensen fullt ut og tilstrekkelig sikkerhetsmargin. Da selger jeg det overskytende. Egenkapitalen kunne alternativt blitt brukt til redusere kredittkortgjelden. Sammen med de nye skattereglene gjør det at jeg trenger en årlig avkastning på 24,11 % for å gå i pluss, derfor venter jeg med å selge meg kraftig ned til avkastningen hittil i år tilsvare 24,11 % årlig. Det betyr at jeg ville solgt meg ned hvis kursene var 7,29 % høyere i dag.

Jeg kommer ikke til å foreta noen vesentlige kjøp av fond hvis ikke markedet faller på nytt. Det må i så fall være et fall på godt over 5 %, gjerne opp mot 10 %. Ved kjøp av fondsandeler vet en ikke hvilken kurs en får og jeg venter til markedet eventuelt faller så mye at jeg er temmelig sikker på at jeg får en god pris.

Normalt vil kursfall ta seg opp igjen i løpet av noen uker eller måneder. Jeg mener derfor det er lurt å benytte seg av slike kjøpsmuligheter. Det kan hende at markedet bruker lang tid på å ta seg opp igjen. Da venter jeg med å selge.

Avkastningen hittil i år

Aksje- og fondskonto -23,43 % (-150,42 % årlig nominell rente)
IPS -7,17 % (-46,05 % årlig nominell rente)
Totalt -12,42 % (-79,76 % årlig nominell rente)

Tallene i parentes er avkastningen hittil i år omregnet til årlig nominell rente.

Gjeldsgraden på min aksje- og fondskonto er 75,54 %. Jeg kan tåle et kursfall på 9,78 % før jeg blir overbelånt. Det er mer enn jeg trenger, så jeg tar ut penger gradvis fremover.

Transaksjoner på min aksje- og fondskonto hittil i år

Netto kjøp av fond kr 116.841,66
Netto innskudd kr 57.400

Fondsfordeling på min aksje og fondskonto:

Nordnet Superfondet Norge 1,4 %
DNB Global Indeks 8,1 %
DNB Health Care 2,5 %
DNB Nordic Technology 2,6 %
KLP AksjeVerden Indeks 25 %
KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II 10,2 %
Alfred Berg Indeks Classic 10,1 %
Handelsbanken MSCI USA Index 10 %
Fidelity Singapore A-USD 10,3 %
Fidelity Germany A-EUR 10 %
Fidelity Switzerland A-CHF 9,9 %

De to øverste fondene er kjøpt med penger tjent på blogging. Jeg har valgt å holde de pengene adskilt.

Fondsfordelingen i IPS:

Alfred Berg Indeks Classic 10,2 %
Nordnet Superfondet Norge 10,3 %
DNB Global Indeks 39,6 %
KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II 20,3 %
KLP Obligasjon Global II 9,9 %
Nordea-1 European High Yield Bd BP EUR 9,7 %

Slik investerer jeg

Denne uken har jeg hatt en god utvikling i mine fond. Det kan tyde på at den nedadgående trenden er brutt. Jeg håper det nå er over, men er forberedt på at det kan komme nye nedturer. Jeg har giret opp investeringer i fond på min aksje- og fondskonto. Det forsterker effekten av alle endringer betydelig. I februar har jeg gått i pluss på mine investeringer. Avkastningen på aksje- og fondskonto tilsvarer 48,81 % årlig nominell rente, eller en verdiøkning på 2,53 %. Totalt hittil i år har verdiene falt med 27,04 %.

Transaksjoner denne uken

Jeg har kjøpt fond for 600 kr i Fidelity Germany A-EUR, 600 kr i Fidelity Switzerland A-CHF, 200 kr i DNB Health Care, 200 kr i DNB Nordic Technology, 500 kr i Handelsbanken MSCI USA Index og 1400 kr i KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II. Kjøpene fører til at porteføljen nærmer seg min ideelle portefølje.

Planen fremover

Planen er fortsatt å komme meg ut og fokusere på nedbetaling av gjeld. Så lenge markedet holder seg slik det er eller beveger seg opp kommer jeg til å gradvis ta ut penger for nedbetaling av kredittkortgjeld. Øker verdiene med mer enn 4,99 % har jeg nok til å utnytte kredittgrensen fullt ut og tilstrekkelig sikkerhetsmargin. Da selger jeg det overskytende. Egenkapitalen kunne alternativt blitt brukt til redusere kredittkortgjelden. Sammen med de nye skattereglene gjør det at jeg trenger en årlig avkastning på 24,11 % for å gå i pluss, derfor venter jeg med å selge meg kraftig ned til avkastningen hittil i år tilsvare 24,11 % årlig. Det betyr at jeg ville solgt meg ned hvis kursene var 8,01 % i dag.

Jeg kommer ikke til å foreta noen vesentlige kjøp av fond hvis ikke markedet faller på nytt. Det må i så fall være et fall på godt over 5 %, gjerne opp mot 10 %. Verdiene er fremdeles så lave at markedet ikke trenger falle mye for at det skal bli en god pris. Ved kjøp av fondsandeler vet en ikke hvilken kurs en får og jeg venter til markedet eventuelt faller så mye at jeg er temmelig sikker på at jeg får en god pris.

Normalt vil kursfall ta seg opp igjen i løpet av noen uker eller måneder. Det hender at markedet bruker lang tid på å ta seg opp igjen. Da må jeg bare vente med å selge.

Avkastningen hittil i år

Aksje- og fondskonto -27,04 % (-197,93 % årlig nominell rente)
IPS -7,67 % (-56,15 % årlig nominell rente)
Totalt -13,83 % (-101,22 % årlig nominell rente)

Tallene i parentes er avkastningen hittil i år omregnet til årlig nominell rente.

Gjeldsgraden på min aksje- og fondskonto er 75,26 %. Jeg kan tåle et kursfall på 10,1 % før jeg blir overbelånt. Det er mer enn jeg trenger, så jeg tar ut penger gradvis fremover.

Transaksjoner på min aksje- og fondskonto hittil i år

Netto kjøp av fond kr 116.841,66
Netto innskudd kr 60.500

Fondsfordeling på min aksje og fondskonto:

Nordnet Superfondet Norge 1,4 %
DNB Global Indeks 8 %
DNB Health Care 2,4 %
DNB Nordic Technology 2,5 %
KLP AksjeVerden Indeks 24,9 %
KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II 10,3 %
Alfred Berg Indeks Classic 10,2 %
Handelsbanken MSCI USA Index 9,8 %
Fidelity Singapore A-USD 10,3 %
Fidelity Germany A-EUR 10,1 %
Fidelity Switzerland A-CHF 10 %

De to øverste fondene er kjøpt med penger tjent på blogging. Jeg har valgt å holde de pengene adskilt.

Fondsfordelingen i IPS:

Alfred Berg Indeks Classic 10,2 %
Nordnet Superfondet Norge 10,4 %
DNB Global Indeks 39,1 %
KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II 20,5 %
KLP Obligasjon Global II 9,9 %
Nordea-1 European High Yield Bd BP EUR 9,9 %

Slik investerer jeg

Det har vært tap i min portefølje denne uken også. Markedet går noen hakk ned for så å gjøre et et mindre hopp opp. Det gjør det vanskelig å gjette hvor nær bunnen er. Jeg er fortsatt forsiktig optimist, men forberedt på at det kan komme nye nedturer. Jeg har giret opp investeringer i fond på min aksje- og fondskonto. Det forsterker effekten av alle endringer betydelig. Verdien har falt med 46,76 % hittil i år.

Jeg har kjøpt fond for 3.400 kr i Fidelity Switzerland A-CHF, 3.700 kr i Fidelity Germany A-EUR, 1.300 kr i DNB Health Care, 1.000 kr i DNB Nordic Technology og 2.700 i Handelsbanken MSCI USA Index. Kjøpene fører til at porteføljen nærmer seg min ideelle portefølje.

Jeg kan risikere at kursene faller mer. Da kjøper jeg mer. Normalt vil slike kursfall ta seg opp igjen i løpet av noen uker eller måneder. Det hender at markedet bruker lang tid på å ta seg opp igjen. Da må jeg bare vente med å selge.

Avkastningen hittil i år

Aksje- og fondskonto -46,76 % (-398,04 % årlig nominell rente)
IPS -11,79 % (-100,39 % årlig nominell rente)
Totalt -22,65 % (-192,83 % årlig nominell rente)

Tallene i parentes er avkastningen hittil i år omregnet til årlig nominell rente.

Gjeldsgraden på min aksje- og fondskonto er 78,82 %. Jeg kan tåle et kursfall på 5,89 % før jeg blir overbelånt. Det betyr at det er lite penger jeg kan ta ut. Siden markedet er inne i en nedadgående trend er det uansett en fordel med noe i reserve.

Transaksjoner på min aksje- og fondskonto hittil i år

Netto kjøp av fond kr 113.341,75
Netto innskudd kr 60.500

Fondsfordeling på min aksje og fondskonto:

Nordnet Superfondet Norge 1,4 %
DNB Global Indeks 8,1 %
DNB Health Care 2,4 %
DNB Nordic Technology 2,4 %
KLP AksjeVerden Indeks 25,1 %
KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II 10 %
Alfred Berg Indeks Classic 10 %
Handelsbanken MSCI USA Index 9,8 %
Fidelity Singapore A-USD 10,8 %
Fidelity Germany A-EUR 9,9 %
Fidelity Switzerland A-CHF 10 %

De to øverste fondene er kjøpt med penger tjent på blogging. Jeg har valgt å holde de pengene adskilt.

Fondsfordelingen i IPS:

Alfred Berg Indeks Classic 9,9 %
Nordnet Superfondet Norge 10 %
DNB Global Indeks 38,9 %
KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II 20,4 %
KLP Obligasjon Global II 10,4 %
Nordea-1 European High Yield Bd BP EUR 10,3 %

Slik investerer jeg