Jeg har nå satt opp min månedlige oversikt over formue og gjeld. Jeg har et regneark der jeg hver måned fører opp verdien av alle investeringer og all gjeld. Dette gjøres for å se utviklingen av bruttoformue, nettoformue og forskjellig typer gjeld. Hensikten er å se om det går rette veien og motivere for nødvendige endringer.

• Beholdningen av fond er redusert med 4,42 % i februar og 1,94 % hittil i år.
• Bruttoformuen er redusert med 6,45 % i februar og 4,15 % hittil i år.
• Gjelden totalt er redusert med 14,97 % i februar og 12,21 % hittil i år.
• Kredittkortgjelden er redusert med 24,65 % i februar og 21,25 % hittil i år.
• Nettoformuen er redusert med 2,65 % i februar og 0,59 % hittil i år.
• Gjelden utgjør 28,04 % av bruttoformuen.

De rentebærende kredittkortene vil i følge planen være nedbetalt i juli 2020. Det betyr at det er fem måneder igjen. Kredittkortet fra Sbanken ser ut til å bli nedbetalt i april.

Investeringsrapport

Jeg har giret opp investeringer i fond på min aksjesparekonto. Det forsterker effekten av alle endringer betydelig.

Avkastning i 2020

Aksjesparekonto -41,37 % (-251,68 % årlig nominell rente)
PKB -2,43 % (-14,78 % årlig nominell rente)
Totalt -2,76 % (-16,80 % årlig nominell rente)

Tallene i parentes er avkastningen hittil i år omregnet til årlig nominell rente.

Sjekk min oversikt over avkastning.

Gjeldsgraden på min aksjesparekonto er 86,11 %. Jeg kan tåle et kursfall på 2,65 % før jeg blir overbelånt.

Gjennomsnittlig rentekostnad er 4,88 % nominell rente og 5,00 % effektiv rente. Det betyr at fondene må øke med 5,7 % i året for å gå i null etter skatt. Avkastningen på egenkapitalen i februar tilsvarer en årlig nominell rente på -494,59 %. Effektiv rentekostnad på egenkapitalen er 18,24 %.

Transaksjoner på min aksjesparekonto

Jeg har kjøpt fond for 500 kr i februar og satt inn 500 kr på kontoen.

Akkumulert formue generert av blogging pr. 29.02.2020:

KLP AksjeGlobal Indeks IV A kr 7.410
KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II kr 4.687
Nordnet Superfondet Norge kr 2.300
Fondsfinans Norge kr 787
Bankinnskudd kr 32,49
Lånt ut kr 22.411,91
Totalt kr 37.628,40

Dette er en reduksjon på kr 2.508,49 i 2020.

Fondsfordeling på min aksjesparekonto:

Fondsfinans Norge 5,2 %
Nordnet Superfondet Norge 15,1 %
KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II 30,9 %
KLP AksjeGlobal Indeks IV A 48,8 %

Pensjonskapitalbevis:

KLP Obligasjon Global II 10,5 %
Fondsfinans Kreditt 10,4 %
Alfred Berg Indeks Classic 9,6 %
Nordnet Superfondet Norge 9,5 %
KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II 20,6 %
DNB Global Indeks 39,3 %

Fordeling av bruttoformue:

Bankinnskudd 2,77 %
Obligasjonsfond 19,42 %
Aksjefond 77,80 %

Fordeling av gjeld:

Kredittkort med rentebærende saldo 46,08 %
Kredittkort med rentefri saldo 3,82 %
Lånekassa 36,26 %
Nordnet 13,84 %