Jeg har nå satt opp min månedlige oversikt over formue og gjeld. Jeg har et regneark der jeg hver måned fører opp verdien av alle investeringer og all gjeld. Dette gjøres for å se utviklingen av bruttoformue, nettoformue og forskjellig typer gjeld. Hensikten er å se om det går rette veien og motivere for nødvendige endringer.

• Beholdningen av fond har økt med 1,41 % i mai og 0,18 % hittil i år.
• Bruttoformuen har økt med 1,47 % i mai. Den er redusert med 2,29 % hittil i år.
• Gjelden totalt er redusert med 1,12 % i mai og 9,47 % hittil i år.
• Kredittkortgjelden er redusert med 0,69 % i mai og 11,21 % hittil i år.
• Nettoformuen har økt med 11,01 % i mai og 31,97 % hittil i år.
• Gjelden utgjør 76,61 % av bruttoformuen.

De rentebærende kredittkortene vil i følge planen være nedbetalt innen 31.12.2021.

Investeringsrapport

Jeg har giret opp investeringer i fond på min aksje- og fondskonto. Det forsterker effekten av alle endringer betydelig.

Avkastning i 2018

Aksje- og fondskonto -3,59 % (-8,68 % årlig nominell rente)
IPS 0,37 % (0,88 % årlig nominell rente)
Totalt 0,24 % (0,59 % årlig nominell rente)

Tallene i parentes er avkastningen hittil i år omregnet til årlig nominell rente.

Sjekk min oversikt over avkastning.

Gjeldsgraden på min aksje- og fondskonto er 81,14 %. Jeg kan tåle et kursfall på 3,98 % før jeg blir overbelånt.

Gjennomsnittlig rentekostnad er 8,14 % nominell rente og 8,45 % effektiv rente. Det betyr at fondene må øke med 9,37 % i året for å gå i null etter skatt. Avkastningen på egenkapitalen i mai tilsvarer en årlig nominell rente på 155,62 %. Effektiv rentekostnad på egenkapitalen er 19,33 %.

Transaksjoner på min aksje- og fondskonto

Jeg har solgt fond for 896,79 kr og tatt ut 200 kr i mai.

Akkumulert formue generert av blogging pr. 31.05.2018:

DNB Global Indeks kr 29.102
Nordnet Superfondet Norge kr 8.054
KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II kr 1.908
Bankinnskudd kr 315,80
Totalt kr 39.379,80

Dette er en reduksjon på kr 1510,13 i 2018.

Fondsfordeling på min aksje og fondskonto:

KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II 4,9 %
Nordnet Superfondet Norge 20,6 %
DNB Global Indeks 74,5 %

Pensjonskapitalbevis:

Alfred Berg Indeks Classic 10,6 %
Nordnet Superfondet Norge 10,6 %
DNB Global Indeks 40,2 %
KLP AksjeFremvoksende Markeder Indeks II 18,6 %
KLP Obligasjon Global II 9,7 %
Fondsfinans Kreditt 10,1 %

Fordeling av bruttoformue:

Bankinnskudd 3,07 %
Obligasjonsfond 16,86 %
Aksjefond 80,07 %

Fordeling av gjeld:

Kredittkort med rentebærende saldo 59,04 %
Kredittkort med rentefri saldo 4,28 %
Lånekassa 23,97 %
Nordnet 12,71 %